IA en assurance : renforcer le rôle du courtier

L’IA agentique au service de la performance métier, sans remplacer la proximité du courtier

Ethias investit 1,5 million d’euros dans la start-up liégeoise Ai5, spécialiste de l’intelligence artificielle agentique, via son fonds Ethias Ventures. Avec NRB, sa filiale IT, ce partenariat crée un écosystème dédié à l’IA pour l’assurance, sécurisé et souverain.

Objectif : transformer l’IA en véritable levier de performance opérationnelle. Mais un point reste non négociable : même avec des investissements massifs dans l’IA, rien ne remplacera jamais la proximité, l’écoute et la relation de confiance qu’un courtier en assurances entretient avec ses clients. La technologie soutient le courtier, elle ne s’y substitue pas.

IA agentique en assurance : automatiser pour libérer du temps humain

L’IA agentique repose sur des “agents” capables d’exécuter de manière autonome des enchaînements de tâches dans les processus métiers. En assurance, ces agents peuvent notamment :

• analyser rapidement de gros volumes de données (formulaires, rapports, historiques de sinistres)
• automatiser des tâches administratives répétitives
• orchestrer des actions dans différents systèmes (dossiers, outils de gestion, CRM)
• préparer des synthèses et pré-analyses pour les experts métier, sans décider à leur place

Concrètement, cette technologie permet par exemple de :

• rédiger ou structurer des rapports techniques
• pré-remplir des dossiers
• préparer des analyses de risques et consolider des informations de sinistres

Le jugement final reste humain. Pour un courtier indépendant comme DPM Assur, cela signifie moins de paperasse et plus de temps pour ce qui compte vraiment : expliquer les garanties, comprendre le contexte de vie du client et construire une protection sur mesure.

Un cas concret : rapports de prévention plus rapides, conseil renforcé

Un premier cas d’usage illustre bien cette complémentarité : un agent IA automatise la rédaction des rapports de visite des inspecteurs prévention d’Ethias, dans le cadre d’audits liés aux risques Property, aux accidents du travail ou au risque incendie.

Résultats :

• pour les clients audités : des rapports plus rapides, mieux structurés, avec des recommandations plus claires
• pour les inspecteurs : un gain de temps sur la rédaction, au profit de l’analyse de fond et du conseil sur le terrain

Pour les courtiers, ces rapports plus lisibles facilitent l’explication des enjeux, la mise en place de mesures de prévention et le choix des couvertures adaptées. L’IA gère la mise en forme et la synthèse ; le courtier garde la main sur l’interprétation, la hiérarchisation des priorités et le dialogue avec le client.

IA et courtier : pourquoi la relation humaine reste irremplaçable

L’essor de l’IA fait naître une question récurrente : l’intelligence artificielle va-t-elle remplacer le courtier en assurances ? Dans la réalité du terrain, c’est tout l’inverse : l’IA devient un outil de soutien, tandis que le courtier reste le pilier de la relation client.

L’IA excelle pour :

• automatiser des tâches répétitives
• analyser des masses de données et repérer des tendances
• générer des documents ou des synthèses standardisées

Mais elle est incapable de :

• comprendre finement une situation familiale, professionnelle ou patrimoniale
• sentir les non-dits, les inquiétudes, les priorités réelles d’un client
• défendre un assuré lors d’un sinistre ou d’un litige
• accompagner dans la durée, au fil des événements de vie ou de la croissance d’une entreprise

Chez DPM Assur, plus de 35 ans d’expérience, une présence de proximité à Flémalle et Andenne et une relation humaine suivie ne peuvent pas être remplacés par un algorithme. L’IA peut aider à préparer une analyse, vérifier des données ou gagner du temps, mais le choix final, la pédagogie et l’accompagnement en cas de coup dur restent profondément humains.

Même les investissements IA les plus ambitieux ne font donc pas disparaître le courtier : ils renforcent son rôle de conseiller de confiance en lui redonnant du temps pour l’écoute, l’explication et le suivi personnalisé.

Un écosystème IA souverain au service de la confiance

Pour industrialiser l’usage de l’IA en assurance de manière fiable et sécurisée, le partenariat s’appuie sur trois acteurs complémentaires :

• Ai5 : développe des agents IA adaptés aux métiers de l’assurance (prévention, sinistres, relation client…). Sa mission est de transformer des scénarios d’automatisation en solutions concrètes et opérationnelles.
• NRB : fournit une infrastructure souveraine basée sur des serveurs locaux sécurisés, avec haute disponibilité et fortes garanties en matière de sécurité, confidentialité et traçabilité des données.
• Ethias : joue le rôle de validateur métier, en testant ces agents IA dans un environnement fortement réglementé et en les intégrant à ses processus (prévention, gestion des risques, service client).

Cette approche permet de bénéficier de la puissance de l’IA tout en gardant la maîtrise des données sensibles : informations clients, contrats, sinistres, données professionnelles ou de santé. C’est un enjeu clé pour les assureurs et pour les courtiers belges.

Mais là encore, la technologie ne suffit pas. La sécurité technique doit s’accompagner d’une sécurité relationnelle : un courtier de confiance comme DPM Assur reste l’interlocuteur qui explique ce qui est fait avec les données, rassure, traduit le langage technique et veille à ce que les solutions choisies restent alignées avec l’intérêt du client.

Pour un courtier indépendant, cet écosystème IA souverain représente une opportunité :

• d’analyser plus finement les besoins,
• de personnaliser davantage les conseils,
• de renforcer la prévention, tout en consacrant plus de temps à ce qui ne sera jamais automatisable : la proximité humaine.

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