Préparez votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux dès aujourd’hui. L’épargne-pension est une formule d’épargne à long terme encouragée par l’État belge, qui vous permet de vous constituer un capital pour vos vieux jours, avec une réduction d’impôt annuelle à la clé. C’est une façon gagnant-gagnant d’épargner : vous mettez de côté chaque année dans un fonds ou une assurance pension, et vous bénéficiez d’un bonus fiscal immédiat.
Constitution d’un capital retraite – En effectuant des versements réguliers (ou ponctuels) sur votre plan d’épargne-pension, vous accumulez un capital qui vous sera versé à la retraite (ou au plus tôt à partir de 60 ans). Ce pécule viendra compléter votre pension légale, souvent modeste, afin de maintenir votre niveau de vie.
Réduction d’impôt annuelle – Les versements effectués dans le cadre de l’épargne-pension vous donnent droit à une réduction d’impôt de 25 à 30% du montant versé (selon le plafond choisi). Par exemple, en versant 990 € sur l’année, vous récupérez environ 297 € d’avantage fiscal l’année suivante1. C’est l’État qui vous aide à épargner.
Placement sûr et/ou dynamique – Deux formules existent généralement : l’assurance épargne-pension (Branche 21) avec taux garanti et éventuelle participation bénéficiaire, garantissant le capital ; ou le fonds de pension (Branche 23) investi en bourse avec un potentiel de rendement plus élevé mais sans garantie de capital. Vous choisissez selon votre profil (sécurité vs rendement).
Encadrement fiscal – Le contrat est encadré par la loi : il y a un maximum à verser par an (deux plafonds, ~990 € et ~1 270 € en 2023, avec réductions d’impôt de 30% ou 25% respectivement2), une taxe unique à 60 ans (8% actuellement) qui remplace toute autre taxation, et une durée minimale. L’objectif est de fidéliser l’épargne sur le long terme tout en offrant une fiscalité avantageuse.
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